Международные контракты коммерческого займа
International Commercial Loan Agreements

Понятие договора

Одной из наиболее распространенных правовых форм экспортного финансирования является международный договор коммерческого займа (loan agreement). В соответствие с данным договором коммерческое предприятие переводит финансовые средства своему иностранному контрагенту на определенный срок и на определенные цели, обычно для пополнения оборотных средств.

Финансирование может осуществляться на безвозмездной или возмездной основе, в виде одного или нескольких траншей. В качестве обеспечения может использоваться залог имущества дебитора или неустойка, либо, при наличии доверительных отношений между контрагентами, финансирование может предоставляться без обеспечения.

Виды договоров займа

Исходя из объема и периодичности финансирования различаются контракты простого и длительного займа. В контрактах первого типа финансирование осуществляется путем предоставления одного или нескольких траншей, причем сроки и объемы предоствляемых траншей определены заранее.

По договору длительного займа займодавец по заявкам земщика (которые могут направляться тогда, когда это необходимо последнему) предоставляет транши определенного минимального и максимального объема и на оговоренных условиях.

Разграничение договоров займа и банковского кредитования

В отличие от банковских договоров, в соответствие с которыми кредитуются независимые от банка юридические лица причем строго на коммерческой (возмездной) основе, на основании контракта коммерческого займа финансирование предоставляется контрагенту (партнеру по бизнесу), т.е. компании, связанной с займодавцем основным коммерческим соглашением. Причем займ может предоставляться как на возмездной, так и на безвозмездной основе.

Например, принципал может предоставить займ своему иностранному дистрибьютору (см. дистрибьюторские контракты ) или агенту (см. агентские контракты) для проведения маркетинговых мероприятий на местном рынке. Часто займы предоставляются партнерам в рамках различных договоров о совместной деятельности.

Model Contracts

F1.a. Простой займ

Контракт (беспроцентного) займа - (Interest-free) Loan Contract (Публикация № F1.a1, русс/англ)
Простая форма международного договора беспроцентного займа, разработанная в соответствие с положениями Главы 42 ГК РФ. Заем может предоставляться российской компанией иностранному контрагенту или наоборот в виде одного или нескольких траншей для пополнения оборотных средств или для аналогичных целей.

Соглашение (процентного) займа - Interest Loan Agreement (Публикация № F1.a2, русс/англ)
Типовое соглашение займа в котором предусмотрена возможность выбора процентов за пользование заемными средствами либо безвозмездного предоставления займа. В отличие от контракта F1.a1, детально прописаны правила регламентирующие ответственность заемщика за несвоевременное погашение займа.

F1.b. Долговременный займ

Договор о займе и залоге - Credit and Security Agreement (Публикация № F1.b1, русс/англ)
Детально проработанная форма международного контракта длительного коммерческого займа - займодавец на основании своих заявок (по мере надобности) вправе получать транши займа определенного минимального и максимального объемов.